Overweeg je om tijdens je afstudeerstage extra te lenen bij DUO, of juist minder? Met de simulator vergelijk je tot drie leenbedragen en zie je wat ze doen met je studieschuld: hoeveel je leent, hoeveel rente erbij komt en hoe hoog je schuld is als je gaat aflossen. Je kiest zelf de rente, en je ziet precies hoe er gerekend wordt.
Bereken wat extra lenen kost
Vul je huidige studieschuld in, de maanden waarin je nog leent, het jaar waarin je studiefinanciering stopt en tot drie leenbedragen per maand. Kies daarna met welke rente je wilt rekenen. Wat je invult, blijft in je browser: we slaan het niet op en versturen het niet.
Zo werkt de berekening: DUO rekent je jaarrente om naar een rente per maand met (1 + rente/100)^(1/12) − 1, en telt die elke maand op bij je hele schuld, inclusief eerdere rente. Een nieuwe lening telt mee vanaf de maand na de uitbetaling. Bij 2,70% is dat 0,222263% per maand: op een schuld van € 10.000 komt er dan in een maand € 22,23 rente bij.
Zo rekent de simulator
De simulator rekent de rente uit zoals DUO dat doet:
- Rente komt er elke maand bij, over je hele schuld van dat moment, inclusief de rente die er al bij kwam. Dat heet rente op rente.
- Over een nieuwe lening betaal je rente vanaf de maand na de uitbetaling.
- Je huidige schuld krijgt vanaf deze maand elke maand rente, ook in de maanden voordat je (extra) gaat lenen. De simulator rekent vanaf de 1e van deze maand.
- De jaarrente wordt omgerekend naar een rente per maand, het maandperunage: (rentepercentage/100 + 1)^(1/12) − 1.
Een rekenvoorbeeld van DUO zelf: bij 2,70% is het maandperunage 0,00222263. Op een schuld van € 10.000 komt er dan in een maand € 22,23 rente bij.
Na je laatste leenmaand loopt de rente door. Als je studiefinanciering stopt, begint op 1 januari van het jaar daarna je aanloopfase. Die duurt 2 jaar; daarna begin je op 1 januari met aflossen. Zo staat het in de uitleg over terugbetalen bij DUO. De simulator rekent de rente door tot die eerste aflosdag.
Je studiefinanciering is meer dan je lening: ook je beurs en je studentenreisproduct horen erbij. Krijg je die na je laatste leenmaand nog, dan stopt je studiefinanciering later. Daarom vraagt de simulator in welk jaar je studiefinanciering stopt. Weet je dat nog niet, dan zie je je schuld na je laatste leenmaand en nog geen aflosdatum.
Welke rente kies je?
Je kiest zelf met welk percentage je rekent. Zo weet je altijd waarop de uitkomst gebaseerd is. Dit zijn de percentages van DUO per kalenderjaar; in de simulator kun je ze kiezen, ook als hun jaar voorbij is, of je vult een eigen percentage in:
| Jaar | SF35 | SF15 |
|---|---|---|
| 2027 | 2,70% | 3,28% |
| 2026 | 2,33% | 2,29% |
Zolang je studeert, wordt de rente elk kalenderjaar opnieuw vastgesteld; het nieuwe percentage wordt in oktober bekend. Vanaf het begin van je aanloopfase staat het percentage steeds 5 jaar vast. Krijg je in 2026 voor het laatst studiefinanciering, dan geldt voor jou het percentage van 2027, vanaf januari 2027 voor 5 jaar.
De meeste huidige studenten vallen onder SF35. Kreeg je voor het eerst studiefinanciering voor een hbo- of universitaire opleiding in of na studiejaar 2015-2016, of voor welke opleiding dan ook in of na 2023-2024? Dan val je onder SF35. Onder welke regels jij valt, zie je in Mijn DUO.
Een scenario, geen voorspelling. Het percentage dat je kiest, is een aanname: hoe hoog de rente later wordt, weet niemand. Reken daarom ook eens met een hoger percentage. De simulator laat vanzelf zien wat 1 procentpunt meer rente met je schuld doet.
Voorbeeld: extra lenen tijdens je afstudeerstage
Stel: het is februari 2027 en je hebt een studieschuld van € 12.000. Van februari tot en met juli 2027 loop je je afstudeerstage en studeer je af; daarna stopt je studiefinanciering. Je leent nu € 300 per maand, en je twijfelt of je dat verhoogt naar € 600. Je rekent met 2,70%, de DUO-rente voor 2027 bij SF35.
| € 300 per maand | € 600 per maand | |
|---|---|---|
| Nieuw geleend | € 1.800,00 | € 3.600,00 |
| Schuld na juli 2027 | € 13.970,95 | € 15.780,98 |
| Schuld als je gaat aflossen, op 1 januari 2030 | € 14.900,06 | € 16.830,46 |
| Waarvan rente | € 1.100,06 | € 1.230,46 |
De € 1.800 die je extra leent, maakt je schuld bij de start van het aflossen € 1.930,40 hoger. Daarvan is € 130,40 rente, opgebouwd tot 1 januari 2030. Na die datum loopt de rente door, zolang je schuld er is.
Wat telt mee, en wat niet
- Je lening en je collegegeldkrediet zijn studieschuld. Daarover betaal je rente, en die betaal je na je studie terug.
- Je prestatiebeurs, dus je basisbeurs, aanvullende beurs en studentenreisproduct, wordt alleen onder voorwaarden een gift. Volgens DUO moet je binnen 10 jaar je diploma halen, en wordt de prestatiebeurs een gift voor zoveel jaren als je opleiding officieel duurt, bijvoorbeeld 4 jaar beurs bij een hbo-bachelor. Dan wordt ook de rente erover een gift. Haal je je diploma niet op tijd, dan betaal je de prestatiebeurs terug, inclusief de opgebouwde rente.
- Vul je huidige schuld in zoals Mijn DUO die laat zien onder Mijn schulden: je lening en je collegegeldkrediet. Haal je je diploma op tijd en heb je niet langer beurs gehad dan je opleiding officieel duurt, dan tel je je prestatiebeurs niet mee. Anders tel je het deel dat geen gift wordt wel mee.
Wat de simulator niet berekent
- Je maandbedrag. Hoeveel je per maand terugbetaalt, hangt af van je schuld, de looptijd, de rente en meestal ook je inkomen. Dat berekent DUO; een schatting maak je met de Rekenhulp van DUO.
- Wisselende rente. De simulator rekent met één percentage voor de hele periode. In werkelijkheid wordt de rente tijdens je studie elk kalenderjaar opnieuw vastgesteld, en daarna steeds voor 5 jaar.
- Een persoonlijk besluit. De uitkomst is een indicatie op basis van wat je invult, geen besluit van DUO. Wat er echt geldt, zie je in Mijn DUO.
Minder lenen tijdens je afstudeerstage?
Krijg je een stagevergoeding? Die raakt je studiefinanciering niet: je mag onbeperkt bijverdienen. Lees wat een gebruikelijke stagevergoeding is, en reken uit wat je krijgt bij minder uren.
Je lening pas je aan in Mijn DUO. Stopzetten of verlagen moet vóór of op de 1e van de maand waarin je minder wilt lenen. Elke maand die je niet leent, scheelt je later rente.
Veelgestelde vragen
Hoeveel rente betaal ik over mijn studieschuld?
Dat hangt af van het jaar en van de terugbetalingsregels waaronder je valt. In 2027 is het 2,70% voor SF35 en 3,28% voor SF15. Je eigen percentage staat in Mijn DUO.
Wanneer begin ik met terugbetalen?
Na je aanloopfase van 2 jaar, op 1 januari. Stopt je studiefinanciering in 2027, dan begint je aanloopfase op 1 januari 2028 en ga je vanaf 1 januari 2030 aflossen.
Kan ik na mijn uitschrijving nog lenen bij DUO?
Nee. Je lening hoort bij je studiefinanciering, en die loopt tot je uitschrijfdatum. Wil je in je laatste maanden meer lenen, regel dat dan voordat je je uitschrijft.
Waarom rekent de simulator geen maandbedrag uit?
Omdat dat afhangt van je inkomen en dat van een eventuele partner, en van regels die DUO toepast als je gaat aflossen. Een maandbedrag zonder die gegevens zou je op het verkeerde been zetten. De Rekenhulp van DUO houdt er wel rekening mee.
Telt de rente ook tijdens mijn studie?
Ja. Over je lening betaal je rente vanaf de maand na de uitbetaling, ook als je nog studeert. Daarom komt er in de simulator al rente bij voordat je gaat aflossen.
Meer rekenhulpen voor je afstuderen:
- Studenten-ov stopzetten na je afstuderen
- Gewogen gemiddelde berekenen, en welk cijfer je nog nodig hebt
- Stagevergoeding uitrekenen bij minder dan 40 uur per week
Zoek je een afstudeerstage, liefst met een vergoeding? Bekijk welke afstudeerstages nu openstaan.
Bronnen, geraadpleegd op 18 oktober 2026: DUO, terugbetalingsregels; DUO, rente als je studiefinanciering stopt; DUO, gift of terugbetalen; DUO, bijverdienen; DUO, bedragen studiefinanciering. Deze pagina is geen financieel advies; je persoonlijke gegevens en besluiten staan in Mijn DUO.